Para comparar dos seguros de salud, pide el mismo escenario de cobertura y calcula lo que pagarías por la póliza y por usarla. Una prima baja no demuestra ahorro si la clínica que necesitas queda fuera o si el gasto a tu cargo es mayor.
Esta guía sirve para ordenar cotizaciones, no para decidir qué tratamiento necesitas. La orientación oficial enlazada se revisó el 20 de septiembre de 2026. Si todavía no tienes una lista de productos, empieza por las opciones de seguros de salud en Perú.
1. Define qué estás comparando
Anota ciudad, edades, personas a asegurar, cobertura actual y dos clínicas donde te atenderías. Considera consultas habituales y una hospitalización costosa: son necesidades diferentes que conviene evaluar juntas.
Aclara si la propuesta es una póliza individual, una EPS laboral, un seguro complementario o un plan de atención de una clínica. Si las modalidades son distintas, pide al proveedor que identifique qué protección sustituye o complementa cada una.
Puedes consultar tu cobertura registrada mediante el servicio de SUSALUD para conocer si cuentas con un seguro.
2. Solicita documentos, no solo un precio por WhatsApp
Pide para cada oferta:
- Cotización con nombre exacto del plan, personas incluidas, fecha y vigencia.
- Prima anual total, moneda, impuestos, cuotas y costo de fraccionamiento.
- Condiciones generales y particulares, exclusiones y tabla de beneficios.
- Anexo de clínicas y proveedores correspondiente a esa modalidad.
- Carencias, períodos de espera y condiciones de admisión y renovación.
- Reglas de autorización, atención fuera de red y reembolso.
Una ficha comercial sirve como punto de partida. Para resolver una diferencia entre el anuncio y tu cotización, solicita una aclaración escrita antes de contratar.
3. Comprueba las clínicas por sede y servicio
Escribe una consulta, una prueba de laboratorio y una hospitalización como escenarios separados. Para cada uno, confirma la sede, el servicio cubierto y tu participación en el gasto.
Un proveedor incluido para una prestación no garantiza todas las demás. Pregunta también qué sucede si tu médico atiende en una clínica afiliada pero sus honorarios se tramitan por otra vía.
| Campo que debes completar | Oferta A | Oferta B |
|---|---|---|
| Plan, modalidad y fecha | Por completar | Por completar |
| Prima anual total | Por completar | Por completar |
| Clínica habitual y sede | Por completar | Por completar |
| Deducible o pago fijo por consulta | Por completar | Por completar |
| Porcentaje de medicinas y pruebas a tu cargo | Por completar | Por completar |
| Clínica para hospitalización | Por completar | Por completar |
| Deducible y porcentaje hospitalario | Por completar | Por completar |
| Máximo anual y sublímites | Por completar | Por completar |
| Carencias y exclusiones relevantes | Por completar | Por completar |
| Tratamiento de cobertura anterior | Por completar | Por completar |
4. Distingue prima, deducible y coaseguro
La prima es el precio de contratar el seguro. El deducible es la cantidad que asumes antes de que se aplique la cobertura correspondiente. El coaseguro es la participación porcentual en los gastos; verifica si la tabla muestra el porcentaje que paga la aseguradora o el que pagas tú. Un copago puede ser una cantidad fija por usar una prestación. La terminología y su aplicación deben leerse en la póliza. Explicación de la SBS.
Ejemplo: una cuenta cubierta de S/1.000
Supongamos que un contrato ficticio establece un deducible de S/100 y que tú pagas el 20% del saldo:
| Cálculo | Importe |
|---|---|
| Cuenta elegible | S/1.000 |
| Deducible a tu cargo | S/100 |
| Saldo después del deducible | S/900 |
| Tu 20% del saldo | S/180 |
| Total que pagas por esa atención | S/280 |
| Parte que paga el seguro | S/720 |
Es un ejemplo matemático, no una tarifa de ninguna aseguradora. No incluye gastos excluidos ni otras limitaciones. El orden del cálculo, la base y los topes pueden ser diferentes: pide una simulación bajo las reglas de tu propuesta.
Para comparar el desembolso de un año, suma prima anual + pagos por atenciones + gastos sin cobertura. Haz al menos un escenario de uso habitual y otro de hospitalización; no interpretes el primero como un máximo de gasto.
5. Aclara carencias, preexistencias y continuidad
Entrega la declaración de salud por un canal oficial y responde con exactitud. Pide una respuesta escrita sobre cada condición que pueda afectar la cobertura.
Si ya tienes seguro o EPS, informa que estás evaluando un cambio. La SBS explica que pueden mantenerse coberturas de enfermedades del período anterior y que existen reglas de continuidad. Antes de cancelar, solicita confirmación de la aceptación del nuevo plan, fecha de inicio, documentos y plazos aplicables a tu caso. Orientación de la SBS sobre continuidad.
Una carencia tampoco es idéntica para todas las prestaciones. Solicita fechas concretas para el inicio de cada beneficio relevante; evita conformarte con “ya estás asegurado”.
6. Pide una respuesta comparable
Puedes copiar este mensaje y completarlo. Envía información clínica y documentos personales solo a la aseguradora o corredor por sus canales oficiales.
Solicito una cotización para las edades y ciudad indicadas. Quiero comparar el mismo alcance de atención ambulatoria y hospitalaria. Por favor, identifiquen el plan exacto, prima anual total, clínicas y sedes, pagos a mi cargo por consulta y hospitalización, sublímites, carencias y exclusiones. Indiquen también cómo se evalúa la continuidad de mi cobertura actual y adjunten los documentos aplicables.
Para empezar por productos identificables, consulta la comparación de salud entre RIMAC, La Positiva y Pacífico.
7. Decide con lo que está documentado
Descarta primero las propuestas que no satisfacen una necesidad esencial o cuyo gasto a tu cargo no podrías asumir. Entre las restantes, compara red, cobertura, precio anual y condiciones de renovación.
Conserva cotización, anexos, comunicaciones y póliza final. Si un dato cambió entre la oferta y la emisión, pide que se aclare. No presupongas que una promoción inicial seguirá en la renovación.
Preguntas frecuentes
¿Sirve cotizar en un comparador?
Sí, como una vía para obtener propuestas. Comprueba quién intermedia y valida la cobertura en los documentos emitidos por el proveedor; la posición de una oferta en una lista no demuestra que sea la más adecuada.
¿La misma prima significa el mismo costo?
No. Pueden cambiar la red, los pagos por atención, los sublímites y las exclusiones. Usa los mismos escenarios de consulta y hospitalización para ambas propuestas.
¿Puedo asumir que un plan con un límite alto cubre todo?
No. El máximo general no elimina exclusiones ni límites de prestaciones concretas. Revisa qué gasto se considera elegible y cómo se aplica tu participación.
¿Dónde consulto si tengo una discrepancia?
Pide a la aseguradora que identifique la cláusula y el cálculo aplicados. Para orientación o una denuncia sobre servicios de salud, consulta los canales de SUSALUD, incluida la línea 113, opción 7.